Assurance bague de fiançailles 101: tout ce que vous devez savoir

Photographie Jenny McCann

À partir du moment où vous dites `` oui '', il y a de fortes chances que vous basculiez un nouvel ajout brillant sur votre main gauche . Bien que ce soit peut-être la dernière chose à laquelle vous pensez pendant une période aussi heureuse, avec grands anneaux viens super responsabilités —Y compris l'assurance des bagues de fiançailles.

Qu'est-ce que l'assurance bague de fiançailles?

L'assurance bague de fiançailles est un moyen contractuel de gestion des risques pour vous protéger des répercussions financières en cas de perte physique, de vol ou de dommage. Les politiques s'étendent généralement à tous les articles de bijouterie soumis à l'étendue de la couverture et entraînent un remplacement, une réparation ou un remboursement des coûts.

Que se passe-t-il si vous perds ta bague ? Si quelqu'un le vole? Si ça est endommagé ? Vous ne voulez pas que rien n'arrive à ce rocher bien-aimé. Que vous ayez laissé votre bague de fiançailles accidentellement sur la plage, perdu une pierre à la salle de sport ou si votre bague vous a été volée, l'assurance bague peut vous offrir une protection financière et une tranquillité d'esprit lorsque vous en avez le plus besoin. «Si vous êtes contrarié si votre bague était perdue, cassée ou volée, alors elle est suffisamment précieuse pour être assurée», déclare l'expert en assurance Tyler Krowiorz. `` Si vous pensez que vous seriez dévasté par la perte sentimentale, que vous craigniez de porter d'autres bijoux non assurés ou que vous ne seriez pas en mesure de couvrir les frais de remplacement de l'article, il serait sage de vous assurer que votre bague de fiançailles ou de mariage est couverte par une assurance. '' Alors que tout ce qui arrive à votre engagement ou Alliance est déchirant, sachant qu'il est correctement assuré peut aider à atténuer le coup.Bien qu'aucune police d'assurance ne se ressemble, il peut être rassurant de savoir que vous disposez de garanties et de protections contre certaines des possibilités les plus pénibles que la vie vous offre. «Jewelers Mutual couvre la vraie vie avec vos bijoux», ajoute Krowiorz. 'Nous sommes conscients que vous ne pouvez pas toujours déterminer comment et où vos objets ont disparu, nous couvrons donc les disparitions mystérieuses, la perte, le vol, les dommages et les voyages dans le monde entier.'

Rencontrez l'expert

Tyler Krowiorz est le responsable marketing de la marque Groupe d'assurance mutuelle des bijoutiers , une entreprise qui fournit des assurances à l'industrie de la bijouterie depuis 1913. Il a plus d'une décennie d'expérience au sein de l'entreprise.

Nous avons compilé un guide complet sur l'assurance des bagues de fiançailles et avons demandé à Krowiorz de vous pencher sur ce qu'il faut pour vous assurer que vous pourrez profiter de votre bague pour les années à venir, peu importe ce que la vie réserve à votre main gauche. Voici tout ce que vous devez savoir sur l'assurance de vos alliances.

Coût de l'assurance de la bague de fiançailles

«Le taux est déterminé par de multiples variables et facteurs de notation (comme une police automobile ou habitation) pour fournir un taux personnalisé en fonction des caractéristiques de risque individuelles», note Krowiorz. Le coût de la couverture variera considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment la valeur de votre bague, votre lieu de résidence (et les taux de vol dans la région) et le fait que votre police dispose ou non d'une franchise. Les primes seront toujours plus élevées pour les polices avec des franchises inférieures ou nulles. Krowiorz ajoute que l'assurance coûte généralement entre un et trois pour cent de la valeur de l'élément à assurer, mais peut être en dehors de cette fourchette en fonction des caractéristiques de risque individuelles.Ainsi, en moyenne, vous pouvez vous attendre à payer 1 $ à 3 $ pour environ 100 $ que vaut votre bague. En théorie, vous pouvez donc vous attendre à une prime de 100 $ à 300 $ par an pour une boule de 10 000 $.

Conseils pour assurer votre bague de fiançailles

Obtenez une assurance bague de fiançailles dès que possible

Votre futur fiancé (ou fiancé) peut assurer la bague dès qu'elle est achetée et en sa possession, tout comme vous assureriez une voiture avant de la conduire hors du terrain. Vous ne pensez peut-être pas au début à quoi que ce soit qui arrive à votre jeton précieux et sentimental, mais plus tôt il sera assuré, plus tôt vous serez protégé. Une fois acheté, vous ou votre partenaire pouvez commencer à magasiner pour les fournisseurs d'assurance de l'anneau. Krowiorz note que le calendrier peut varier selon le cas individuel. La couverture peut être fournie immédiatement (après la soumission de la demande, de l'évaluation et des reçus de vente) ou peut prendre environ deux à quatre jours ouvrables si elle est soumise à un examen de la souscription.

Choisissez un fournisseur de couverture

Quand il s'agit d'assurer votre bague de fiançailles (ou d'autres pièces de valeur, d'ailleurs), vous avez deux options. Si vous avez une assurance habitation ou locataire, vous pouvez acheter une extension (également appelée cavalier) qui couvre spécifiquement votre bague de fiançailles. Mais il y a quelque chose à garder à l'esprit. «Une réclamation d'ajewelry déposée contre la police de votre propriétaire pourrait affecter l'ensemble de votre police», note Krowiorz. `` Ainsi, si votre bague de fiançailles était volée ou perdue, votre prime pourrait augmenter ou votre admissibilité à l'ensemble de votre police de propriétaire pourrait être affectée lors du renouvellement. '' Si vous n'avez pas d'assurance habitation ou locataire, vous pouvez souscrire une police auprès d'une société indépendante spécialisée dans l'assurance bijoux comme Bijouterie mutuelle .«Nous vous encourageons à confier votre maison aux spécialistes de l’assurance du propriétaire ou du locataire et vos bijoux aux spécialistes de l’assurance des bijoux», déclare Krowiorz. Des sociétés indépendantes comme celles-ci valent également le coup d'œil si votre fournisseur d'assurance pour alliances ne vous offre pas la couverture spécifique dont vous avez besoin. «La plupart des polices d'assurance habitation couvrent les bijoux dans une certaine mesure, mais, dans de nombreux cas, la couverture est limitée par les situations couvertes, les exigences relatives au recours à des sociétés de remplacement de bijoux et les limites de valeur de couverture», explique Krowiorz.

Assurez-vous d'avoir tout des faits et des informations lors de l'évaluation des options d'assurance, même si vous choisissez simplement d'ajouter un avenant à la police actuelle. 'Appelez votre assurance habitation ou locataire et demandez les détails de votre couverture de bijoux - ne présumez jamais que vous êtes couvert.'

Posez les bonnes questions

Être correctement informé est de la plus haute importance pour décider de l'option d'assurance ou du fournisseur le mieux adapté à vos besoins. Assurez-vous de poser des questions importantes à un fournisseur de politiques potentiel, telles que:

• Pouvez-vous choisir qui répare votre bague?
• Si vous êtes assuré pour le remplacement (au lieu d'un paiement en espèces), où pouvez-vous acheter une nouvelle bague?
• Que se passe-t-il si un remplaçant approprié ne peut être trouvé?
• Comment devrez-vous prouver que l'anneau a disparu si vous faites une réclamation?
• Y a-t-il des circonstances qui ne sont pas couvertes?
• Continuerez-vous d'être assuré lorsque Hors du pays ?
• Êtes-vous couvert pour dommage ou simplement la perte et le vol?
• La politique s'ajustera-t-elle en fonction de l'inflation?
• Quels types de réparations contribuent à la franchise?

«Chaque fois que vous assurez quelque chose de précieux, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de bien comprendre votre police», déclare Krowiorz. Au fur et à mesure que vous obtiendrez des réponses à ces questions, vous saurez mieux quel fournisseur peut offrir la meilleure assurance de sonnerie.

Obtenez une évaluation

Vous ne pouvez pas protéger la valeur de votre bague si vous ne connaissez pas sa valeur. Une évaluation tiendra compte de tous les éléments clés de la valeur, y compris le poids en carats, la taille, la couleur, la clarté et la quantité de diamants, les types de métal et le poids, la forme et le poids en carats des autres pierres, ainsi que les marques distinctives, les numéros de modèle ou les timbres. Les prix de détail actuels sur le marché régional, l'origine des matériaux utilisés et le savoir-faire de la pièce sont également pris en compte. La plupart des compagnies d'assurance exigeront une évaluation pour les pièces de valeur plus élevée (par exemple, des bagues d'une valeur de 5 000 $ ou plus), tandis qu'une facture ou un reçu suffit pour les articles moins chers.

«Le moyen le plus simple d'obtenir une évaluation appropriée est de le faire en même temps que vous achetez votre pièce», déclare Krowiorz. 'Cela garantit que les prix actuels du marché sont reflétés et que les caractéristiques distinctes sont prises en compte.'

Obtenez un certificat de diamant ou un rapport de classement

Si votre pierre centrale mesure environ un demi-carat ou plus, votre bijoutier fournira souvent un certificat de diamant ou un rapport de classement d'un laboratoire de gemmologie indépendant comme le Institut de gemmologie d'Amérique (GIA), l'organisation qui a fondé les '4C' utilisé pour évaluer les diamants: couleur, taille, clarté et poids en carats. Cette évaluation de la qualité, bien qu'elle ne soit pas une évaluation, répertorie toutes les mesures dont votre évaluateur aura besoin pour déterminer la valeur la plus précise possible. (Ces informations détaillées peuvent également vous aider à retrouver votre diamant spécifique s'il est déjà volé).

Assurez-vous que votre évaluateur a les bonnes informations d'identification

Trouvez un évaluateur réputé avec des critiques étincelantes, de préférence un évaluateur titulaire d'un diplôme d'études supérieures en gemmologie et membre d'une société nationale d'évaluation. (Le GIA reconnaît ces associations .) Et assurez-vous que la valeur d'évaluation est exacte et non gonflée. Bien sûr, vous pourriez être ravi lorsque le sparkler qui a coûté 2000 $ à votre partenaire est évalué pour le double, mais vous pourriez finir par perdre de l'argent à long terme. Vous paierez une prime mensuelle plus élevée pour une bague d'une valeur de 4000 $.

N'oubliez pas de réévaluer

La bonne nouvelle est que votre bague de fiançailles était un investissement judicieux. Comme son évaluer a probablement augmenté depuis son achat, il est important de faire réévaluer votre bague tous les deux à trois ans à des fins d'assurance. La plupart des évaluateurs réputés conserveront une copie de votre évaluation originale et pourront travailler à partir de là au lieu de partir de zéro (cela permet également de réduire les coûts). Juste pour être sûr, apportez une copie de votre évaluation originale au cas où ils ne conserveraient pas les registres aussi longtemps.

Réévaluez vos besoins globaux en matière d'assurance

Il y a peut-être plus à penser que la façon d'assurer les bagues de fiançailles. Dès que vous serez mariés, vous voudrez peut-être envisager d'augmenter votre couverture d'assurance pour tenir compte des cadeaux de mariage coûteux ou difficiles à remplacer.

FAQ sur l'assurance des bagues de fiançailles

Quelle est la différence entre une prime et une franchise?

Une franchise est la somme que vous êtes prêt à payer pour les dommages ou le remplacement avant que la compagnie d'assurance ne soit impliquée. La prime correspond au coût de l'assurance, généralement facturé à une fréquence récurrente annuelle ou (dans des cas moins courants) mensuelle.

Existe-t-il des moyens de réduire le coût des primes?

«La politique est basée sur les caractéristiques de risque individuelles et les taux sont ajustés en fonction des faits recueillis lors de la demande», déclare Krowiorz. «Il n'y a pas de rabais fixe pour la police, car chaque fois que vous modifiez votre police, la prime peut être refactorisée. Bien qu'il puisse y avoir des possibilités de minimiser les coûts en réduisant les facteurs de risque potentiels (l'installation d'un coffre-fort dans votre maison, par exemple), il faudrait en discuter avec votre fournisseur de police.

Puis-je assurer plusieurs bijoux?

Bien sûr. Vous pouvez assurer plusieurs éléments dès le départ ou ajouter de nouveaux éléments à la stratégie existante lorsque vous créez votre collection personnelle. Votre prime augmentera à chaque pièce ajoutée.

Et si ma bague est une pièce ou un héritage unique en son genre?

Cela dépendra de votre police d'assurance et si vous êtes assuré pour un remplacement ou un paiement en espèces. Assurez-vous de discuter de ces nuances avec les fournisseurs de politiques potentiels avant de prendre votre décision.

Et si ma bague est mise à jour?

'Si un bijou obtient amélioré , le client doit envoyer une nouvelle évaluation avec la nouvelle description de l'article, afin qu'ils soient correctement assurés », explique Krowiorz. «Si jamais vous devez faire une réclamation sur votre précieux bijou, une évaluation précise et à jour est le meilleur moyen de vous assurer que vous êtes correctement protégé pour sa pleine valeur.