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Tandis que planifier un mariage est probablement au premier plan de votre esprit tout au long de vos fiançailles, il y a autre chose que vous devriez également prévoir: votre mariage. Vous avez des décennies de vie ensemble devant vous, il est donc important de prendre un peu de temps entre les dégustations de gâteaux et les essayages de vêtements pour jeter les bases de l’avenir.
S'il y a une chose que les couples ont du mal à discuter mais doivent vraiment aborder ensemble, c'est finances . De votre budget mensuel aux comptes d'épargne (et n'oubliez pas les économies d'études si vous prévoyez d'avoir des enfants!), L'argent est une chose qui ne disparaîtra jamais, il est donc essentiel de décider comment vous et votre partenaire gérerez vos finances. De nombreux couples choisissent de combiner une partie (ou la totalité) de leurs finances dans des comptes conjoints, mais comment savoir si cela vous convient? Nous avons demandé aux experts financiers de Merrill Lynch et Banque d'Amérique De meilleures habitudes financières pour nous expliquer ce que signifie vraiment un compte conjoint pour vous.
Quelles sont les raisons pour lesquelles vous devriez combiner des comptes? Comment un couple peut-il utiliser les comptes conjoints à son avantage?
Les comptes joints sont un excellent moyen de vous donner, à vous et à votre partenaire, une vision transparente de la façon dont votre argent est dépensé. En ayant tous les deux accès à vos comptes, vous pouvez économiser pour atteindre des objectifs communs (comme une nouvelle maison ou des vacances), ainsi que suivre les dépenses du ménage comme les services publics ou l'épicerie. Avec l'activité du compte visible par vous deux, la tentation de faire des folies est moindre, car vous êtes tous les deux sur la même page.
Un compte conjoint peut également vous aider à vous qualifier plus rapidement pour les programmes de récompenses de votre banque. Par exemple, augmenter votre épargne et vos investissements éligibles dans un compte Bank of America peut vous qualifier pour des prêts immobiliers et automobiles à prix réduit, des transactions d'actions et de FNB Merrill Edge à 0 $ et des primes de cartes de crédit.
Qu'en est-il des raisons pour lesquelles vous ne devriez pas?
Bien entendu, combiner des comptes n'est pas toujours la bonne réponse. En gardant comptes séparés peut être utile si vous et votre partenaire êtes financièrement à des endroits différents. Par exemple, si un partenaire est très endetté ou a argent mal géré dans le passé , un certain degré de séparation peut procurer un sentiment de sécurité à l'autre personne (au moins jusqu'à ce que la dette soit remboursée).
Devriez-vous regrouper tous vos comptes ou en conserver certains séparés?
Quel que soit le type de compte que vous envisagez (épargne, retraite, cartes de crédit, etc.), il est avant tout important de discuter avec votre partenaire de ce qui vous met tous les deux à l'aise. Par exemple, certains couples trouvent que les comptes bancaires conjoints sont plus faciles à gérer. Cependant, si vous gérez vous-même votre argent depuis des années, vous préférerez peut-être conserver un compte individuel pour les dépenses quotidiennes et envisager de contribuer à un compte conjoint pour des achats plus importants et des paiements réguliers comme le loyer ou une hypothèque.
Un défi avec des comptes séparés est de déterminer comment gérer ces dépenses partagées. Déterminer qui paie ce qui peut être un point de stress pour les couples. Si vous décidez de tenir des comptes séparés, assurez-vous de déterminer clairement comment ces dépenses partagées seront couvertes, que ce soit à partir d'un seul compte conjoint ou en établissant le montant de votre contribution. La clarté dans ce cas est absolument essentielle.
Comment un couple devrait-il combiner ses comptes?
Si vous et votre partenaire décidez de combiner vos finances, l'ouverture d'un compte conjoint est un processus similaire à l'ouverture d'un compte individuel. Vous devrez tous les deux fournir des informations et une pièce d'identité. Vous pouvez également ajouter un partenaire au compte existant de l'autre au lieu d'ouvrir un tout nouveau compte.
En tant que copropriétaire d’un compte conjoint, il est important de savoir que vous aurez tous les deux accès au retrait de fonds sans l’autorisation de l’autre et que chacun d’entre vous pourra parler à la banque du compte sans le consentement de l’autre.
Que devez-vous savoir sur vos propres finances (et celles de votre partenaire!) Avant d'envisager un compte conjoint?
De nombreux couples peuvent différer de parler d'argent avant le mariage, mais ce manque de connaissances peut être assez risqué. Des erreurs passées peuvent affecter votre avenir ensemble. Avant de vous promener dans l’allée, apprenez à connaître la situation financière de chacun, comme le nombre de cartes de crédit que vous possédez, vos habitudes de dépenses spécifiques, les dettes que vous avez et même vos indulgences.
Parler d’argent doit être une conversation saine et continue, il n’ya aucune raison d’attendre que quelque chose se passe mal. Réservez du temps chaque mois pour déléguer des tâches liées à l'argent, parlez de vos futures décisions financières et voyez les progrès que vous avez réalisés ensemble pour atteindre vos objectifs.
Quel genre d'impact la combinaison de comptes aura-t-elle sur vos finances futures?
Lorsque vous épousez quelqu'un, vous pouvez également vous endetter, les conversations sur ce sujet sont donc cruciales. Commencez par comptabiliser ce que vous possédez - et ce que vous devez - en comptant les actifs, y compris les comptes d'épargne et de retraite, ainsi que les passifs tels que la dette étudiante, les prêts, les soldes de cartes de crédit et éventuellement une hypothèque. Vous pourrez peut-être aider à rembourser plus rapidement la dette de votre partenaire. Mais même si vous ne pouvez pas, il vaut mieux connaître les surprises qui pourraient avoir un impact sur vos propres finances à terme.Par exemple, une mauvaise cote de crédit pourrait devenir un obstacle si vous postulez conjointement pour un hypothèque . Une fois que tout est sur la table, commencez à parler de l'endroit où vous espérez aller à partir d'ici.
Vous pourriez envisager d'ouvrir un compte conjoint tout en conservant vos comptes séparés. Si tel est le cas, demandez à votre banque de lier vos deux comptes individuels au compte conjoint. Les liens permettent aux couples de garder un contrôle indépendant de leurs comptes chèques tout en partageant un compte conjoint à partir duquel ils peuvent payer leurs factures, gérer les dépenses du ménage, contribuer à l'épargne et assumer d'autres responsabilités financières quotidiennes. De cette façon, vous disposez d'un espace partagé pour déposer de l'argent pour des dépenses mutuelles ou pour épargner pour des objectifs futurs.
