Peu de temps après votre promenade dans l'allée, la réalité s'installe. En tant que couple marié, vous serez inévitablement cohabiter , coexistant et co-dépense / épargne. Nouveau marié finances peut parfois être un peu difficile et accablant, nous avons donc demandé des conseils d'experts à la CFP Mary Nosuchinsky de Stocker la richesse . Découvrez ses meilleurs conseils pour aider à ouvrir la voie à une navigation financière fluide pour les couples nouvellement mariés.
1. Tout d'abord
Comme pour la plupart des choses, la première chose qui devrait se produire est une conversation (idéalement, cela aura été fait avant la promenade dans l'allée). Vous devez être conscient de votre situation financière et ne pas en avoir peur. Les couples mariés devraient, «savoir ce que chacun apporte au mariage, qu'il soit« bon »ou« mauvais »(salaires, économies, dette , habitudes de dépenses). Il est également utile de parler de la façon dont chaque partenaire a grandi avec de l'argent. Souvent, cela est en corrélation directe avec les habitudes de dépenses actuelles et la vision de l'argent (c'est-à-dire une relation d'amour ou de haine!) », Explique Nosuchinsky.
Elle souligne également qu’il est important de se rappeler: «Les contraires s’attirent! Donc, il n'est pas rare d'avoir un épargnant et un dépensier dans une relation ensemble (on le voit souvent). La principale source d'arguments entre les couples est liée à l'argent, il est donc préférable d'en parler avant que cela ne dégénère en une dispute. '
2. Établissez un budget
Faire un budget n’est jamais amusant, mais c’est un mal nécessaire pour planifier vos finances, surtout une fois que vous êtes marié. La façon dont vous le configurez dépend entièrement de vous, à condition que vous prévoyiez d'épargner à long terme, d'épargner à court terme et de dépenser tout en vivant selon vos moyens.
Vous pouvez également adopter une approche unique, telle que le budget inversé de Stash. Nosuchinsky souligne: «Un budget strict (c'est-à-dire le suivi de vos dépenses en dollars) est ne pas quelque chose sur lequel nous nous concentrons. Nous vous recommandons d'utiliser une carte de crédit pour toutes vos dépenses, où vous obtenez des points / miles de récompenses et augmentez également votre crédit. Vous devez vous concentrer sur le montant que vous pouvez mettre sur votre carte chaque mois et savoir (avec complet confiance) que vous pouvez payer la totalité du solde chaque mois. À partir de là, la façon dont vous décidez de dépenser votre argent dépend de vous. » Oh bonjour, happy hour.
3. Fixez-vous des objectifs
Pour être en bonne santé financière, les couples ont besoin d'objectifs à court et à long terme. En ce qui concerne le court terme, tout ce qui est dans les deux ans ou moins, vous devriez vous demander: «Voulez-vous voyager chaque année, améliorer votre appartement, acheter une maison, avoir un enfant? Nous vous recommandons de créer un compte d'épargne en ligne distinct pour chaque objectif à court terme et d'automatiser l'épargne mensuelle nécessaire pour atteindre cet objectif », déclare Nosuchinsky.
En ce qui concerne la planification à long terme (quelque chose dans deux ans et plus), considérez: «Voulez-vous payer pour une école privée? Collège? Maison de vacances? Prendre sa retraite à 50 ans? C'est là que l'investissement entre dans le mix. Étant donné que ces objectifs sont plus éloignés, vous voudrez que votre argent travaille plus dur pour vous en attendant! »
4. Traiter la dette
La dette est quelque chose que la plupart des gens ont, et personne n’aime, mais c’est une triste réalité à laquelle il faut faire face. «Nous considérons toute dette contractée dans le mariage comme une dette du ménage. Même si une personne a contracté un prêt étudiant ou une dette de carte de crédit, nous vous conseillons d'utiliser les ressources du ménage pour le rembourser. Nous aidons nos clients à travailler en équipe », explique Nosuchinsky. Elle poursuit: «La règle de base est de rembourser d'abord la dette à intérêt le plus élevé (le refinancement pourrait être une option pour faire baisser le taux), mais ne détournez pas toutes vos ressources ici.Il y a encore d'autres objectifs pour lesquels il faut épargner, comme un fonds d'urgence, une mise de fonds pour la maison, et n'oubliez pas les dépenses liées au mode de vie! En règle générale, pour les clients qui ont des prêts étudiants ou des soldes de carte de crédit plus importants, nous vous recommandons de consacrer 20% de votre salaire mensuel net.
5. Investir
Avant de décider de investir , vous devez décider si cela vous convient. «Investir pour investir n'est que du jeu et non un excellent moyen de créer de la richesse. Vous voudrez investir avec des objectifs en tête. Nous ne sommes pas non plus de grands fans de la sélection de titres uniques. C'était la principale façon d'investir lorsque nos parents étaient plus jeunes, mais il y a maintenant tellement d'autres façons d'investir (fonds communs de placement, FNB). Bien que jeter 100 $ sur le rouge à la table de roulette puisse être amusant, il existe des moyens moins risqués de créer de la richesse », décrit Nosuchinsky.
Vous devez également faire attention à ne pas surinvestir ou surfinancer votre retraite. Elle poursuit: «Nous voyons en fait beaucoup de jeunes couples surfinancer leur retraite. Ils sont tellement inquiets de maximiser leurs plans de retraite en milieu de travail, qu'ils n'ont plus d'argent pour leurs objectifs à moyen terme (pensez: acheter une maison, fonder une famille, etc.). Il est important de définir vos objectifs à moyen terme et de vous assurer qu'une stratégie d'investissement est en place pour vous y amener. »
6. Avantages du mariage
En plus d'être marié pour toujours à votre meilleur ami, le mariage comporte également des avantages financiers. «L'un des principaux avantages d'avoir un conjoint / partenaire est loyer / hypothèque des économies. De plus, vous disposez désormais de deux revenus contribuant aux dépenses du ménage, ce qui peut vous apporter une tranquillité d'esprit financière. » Mais Nosuchinsky prévient: «De nombreux couples sont choqués de voir que leurs impôts augmentent lorsqu'ils font une déclaration conjointe. C'est ce que l’on appelle la «sanction du mariage» dans le monde fiscal. Le meilleur moyen d'éviter que des impôts soient dus est de modifier votre choix W-4 (sélectionnez 0 et unique).Il en résultera une prise d’impôts initiale la plus importante pour éviter que des impôts ne soient dus en avril. »
